特斯拉推自营保险，是提振股价的良药吗？

文 |胡闲鹤

利好消息接连传来，特斯拉股价在当地时间29日早上涨幅一度超过3%。经过数周的疲软之后，特斯拉股价终于略有回升。

在当地时间28日，特斯拉宣布推出自己的保险业务，声称保险费用将“比竞争对手便宜30％”，并将从加州开始，逐步在明年内推广到其他市场。

紧接着，证券公司Wedbush 的分析师 Dan Ives 在29日向外发布了一份新的报告，介绍了特斯拉model3在欧洲的需求积压（backlog）情况。该报告称，未来几周内，特斯拉将会有一批产品运抵欧洲，交付给欧洲客户，欧洲对Model 3的需求依然强劲。加上特斯拉上海超级工厂（Gigafactory 3）建设接近完工、即将在第四季度投产的消息，提升了投资者对于特斯拉在欧洲及中国市场的信心。

今年4月份特斯拉Q1财报发布后的电话会议中，马斯克透露过特斯拉的保险业务的进度，称“将在下个月推出”。在推迟三个月后，特斯拉于昨日正式宣布了自营的保险业务。

特斯拉对保险业务酝酿已久，曾在2016年推出 Insure My Tesla 计划，为特斯拉车辆提供定制保险计划，并由与特斯拉合作的大型保险公司承保，这可以看做是特斯拉自营保险业务的第一步。

去年，特斯拉聘请了Alex Tsetsenekos 来负责特斯拉的保险业务。Alex Tsetsenekos拥有美国数个大型保险公司的从业经验，也是 Liberty Mutual 的前高级经理，后者是特斯拉 Insure My Tesla 业务的合作伙伴。

特斯拉与传统车险提供商的矛盾加大了其做自营保险的决心，它曾在2017年与汽车保险提供商AAA发生了争执。AAA表示，基于美国公路损失数据研究所（Highway Loss Data Institute）和其他数据源的分析结果，相较于同级别车辆，Model S和Model X车型索赔频率以及成本都异常高，该公司决定把特斯拉的保费提高30%。

特斯拉并不认同这种评估方式，称AAA的分析存在缺陷、未反映出真实情况——美国公路损失数据研究所为特斯拉车型选择了错误的比较对象，如果将特斯拉与同级别的车做比较，所取得的车祸数据就不会那么负面，费用也不至于像AAA的定价那么高。

马斯克认为，传统的汽车保险方案已经过时，并不能适应即将到来的自动驾驶时代。美国国家公路交通安全管理局（NHTSA）的数据表明，自动驾驶汽车将会使车祸事故数降低90%以上。基于上述种种原因，特斯拉执意推出自己的保险业务，希望利用其内部的数据优势，降低消费者的保险费用。

与传统保险相比，特斯拉此次推出的自营保险有明显优势。在原有价格下降20%到30%后，大多数车主的保价会介于120—200美元之间。同时，可以根据车主的使用经验来调整费用，当车辆选择的主动安全功能越多，保价还会有相应折扣。按照新方案，车主也可以随时取消保险，且没有任何隐藏费用。

当然，降低保险费率，除了为车主减负，多少也体现了特斯拉对自身产品和自动驾驶技术的信心。